8月20日老虎证券 相关中华网，第十​​三届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议表决通过《中华人民共和国个人信息保护法》（以下简称《个人信息保护法》）。自2021年11月1日起实施。

《个人信息保护法》即将实施，总部位于美国、香港股市的跨境互联网券商再次走在风口浪尖。 早在2019年7月，APP就受国家网信办、工业和信息化部、公安部、国家市场监督管理总局委托，由国家信息安全标准化技术委员会、国家信息安全标准化技术委员会牵头组建。消费者协会、中国互联网协会、中国网络空间安全协会。 非法收集使用个人信息专项治理工作组发布通知。 评估发现，老虎券商、富途牛牛等APP在个人信息收集和使用方面存在问题，未公开有效联系方式，被要求整改。

如今，富途控股和老虎证券均已完成赴美上市。 在《个人信息保护法》明确个人信息跨境提供规则的背景下，内地公民个人信息出境问题或将成为美股、港股等全球提供商的难题在主要市场提供股票交易服务的互联网券商将面临新的挑战。

测试开户流程。 个人信息的收集安全吗？

近年来，随着不少国内企业在美港股上市，国内投资者也开始关注美港股市，希望分享企业发展带来的红利。 与此同时，中国居民个人持有的可投资资产规模持续增长，也带来了境外投资规模的快速增长。

招商银行《2021年中国私人财富报告》显示，中国居民海外投资规模快速增长，2008年至2020年年均复合增长率达32%，位居所有可投资类别前列。

在此形势下，在美股、港股等全球主要市场提供股票交易服务的跨境互联网券商也迎来了发展红利期。 以富途为例。 其最新财报显示，富途拥有超过1550万注册用户，拥有资产超过100万客户。

近日，人民网记者测试了通过富途牛牛APP开立交易账户的流程。 在开户过程中，根据分步指导，您需要提供您的中国大陆身份证和中国大陆银行卡。 同意签署开户文件后，您需要填写信息，包括电子邮件地址、最高学历、专业状况、公司名称、专业职位和业务性质。 、年收入、总资产净值、资金来源、投资知识、投资目标、每月交易频率、风险承受能力、投资经验和税务信息等相关信息。

风险揭示完成后，需要进行人脸识别。 签字后，即提交开户申请。 约15分钟后，富途牛牛APP显示账户已开通。

账户开立后，您可以选择以港元、美元和离岸人民币存入资金。 存入资金后，您可以将本币兑换成其他货币的资金，或者通过统一购买力直接投资港股、美股、A股市场。 对于股票和基金，付款的银行账户区域可以是“香港银行账户”、“中国澳门、台湾、中国银行账户”和“其他地区银行账户”。 但上述其他地区的账户不包括中国大陆。

人民日报记者完成开户第二天，富途证券的客户经理联系了记者。 确认记者的富途牛牛账户后，客户经理表示，如果有境外银行卡，可以直接将钱转给富途。 在记者表示自己没有海外银行卡后，该客户经理向记者询问了内地银行卡所在的城市和银行，并表示在北京地区，中国银行比较方便，有最新的汇款方式。 他确认上述银行卡可以正常使用。 购汇、跨境转账后，您可以联系账户经理协助操作并提供外汇兑换指引。

近年来港联证券公司，从事跨境业务的互联网券商在业务发展问题上饱受质疑。 2016年7月老虎证券 相关中华网，证监会发布境外投资风险提示，点名“老虎经纪”、“积木股票”等境内网站和移动客户端提供美股、港股等境外证券交易服务。 证监会表示，目前港联证券平台，除合格境内机构投资者（QDII）和“沪港通”机制外，尚未批准境内外机构为境内投资者参与境外证券提供服务交易。

个人信息跨境提供，互联网券商将面临新挑战

用户个人信息被收集后，个人信息去了哪里？

以雪球旗下的新西兰金融注册服务商雪盈证券为例。 公开资料显示，雪盈证券利用美国最大的在线经纪商盈透证券（ ）进行订单执行、风控管理、资产清算等。

业内人士告诉人民日报，用户完成开户后，雪盈证券等服务商会将用户信息同步给盈透证券，但两者并不使用同一个账户系统。 在雪盈证券开立账户后，您会收到雪盈证券和盈透证券有两个不同的账户港联证券公司，但他们操作同一个账户。 近日，雪盈证券宣布获得FINRA颁发的美国证券经纪牌照。 获得该牌照意味着雪盈证券可以在美国提供股票和共同基金经纪服务。

由于港股、美股牌照申请时间长、申请门槛高，一些跨境互联网券商在首次开拓内地市场时，往往采用借贷渠道模式，委托其他券商代理以便更快地获得市场份额。

据了解，老虎证券于2017年获得盈透证券的战略投资。老虎证券成立初期，利用盈透证券的全披露账户，与美国盈透证券合作，在香港和美国市场开展业务。盈透证券。 证券渠道提供商为投资者提供经纪和交易服务，而交易清算、基金和资产托管、存取款等基础服务则由盈透证券提供。

目前，老虎证券官网显示，其持牌实体US TIGER, INC.是在美国证券交易委员会（SEC）注册的持牌实体（SEC编号：8-65324）； 美国金融业监管局 (FINRA) 认证会员（中央注册号 CRD：）； （SIPC）认证会员； 美国全国期货协会（NFA）会员（编号：），受美国金融业监管局（FINRA）、美国证券交易委员会（SEC）、美国商品期货交易委员会（CFTC）监管，并受美国国家期货协会（CFTC）监管期货协会（NFA）。 2019年3月，老虎证券在纳斯达克上市。

富途控股也已完成赴美上市。 2021年8月，富途证券母公司富途控股在纳斯达克上市。 富途控股年报显示，其全资子公司Futu INC.已在美国证券交易委员会（SEC）注册为证券经纪商，并且是美国金融业监管局（FINRA）成员。 它有权遵守 SEC 法规。 FINRA 关于作为介绍经纪人开展业务的规则。 另一家全资子公司富途公司也是美国证券交易委员会（SEC）注册的证券经纪自营商、美国金融业监管局（FINRA）成员、美国存托信托成员和清算公司（DTCC），有能力在美国提供清算服务。

人民日报记者查询FINRA对客户账户信息的规定发现，在账户监管方面，FINRA要求，对于会员监管账户的义务，会员有责任设计适当的机制，确定账户的相关责任人，确保这些人具有适当的资格。 和注册资格，以及根据要求向 FINRA 或 SEC 工作人员提供此类信息的能力。 对于这一要求，富途控股也在已发布的年报中作出了风险提示和说明。

同时，FINRA 的客户账户信息保留期限规则规定，会员应将任何后续更新的客户账户信息的记录自更新之日起保留至少六年。 会员应保留任何客户帐户信息的最后更新记录，如果帐户信息尚未更新，则应保留原始帐户信息，自帐户关闭之日起至少六年。

《个人信息保护法》规定，个人信息处理者因业务需要确需向中华人民共和国境外提供个人信息的，必须符合下列条件之一：经有关部门组织的安全评估； 按照国家网信部门的规定，经过专业机构的个人信息保护认证； 按照国家网信部门制定的标准合同与境外接收者签订合同，约定双方的权利和义务； 法律、行政法规或者国家网信部门规定的其他条件。

在个人信息跨境提供规则逐步明确的背景下，跨境互联网证券公司是否会受到相应影响？

对此，北京德恒律师事务所律师刘安邦对人民网记者表示，个人信息保护法的出台，对境内投资者数据跨境传输和使用提出了更高的合规要求。 一是明确个人信息跨境提供的法律要求，包括通过国家网信部门组织的安全评估、经过专业机构认证、签订标准合同、且满足以下条件之一：依照我国缔结或者参加的国际条约、协定； 二是明确了投资者自行告知并征得其同意的规则； 最后，在监管层面，新法明确，境外组织或者个人在个人信息处理中存在违法行为的，监管部门可以将其纳入负面清单。 限制或禁止向他们提供个人信息的监管措施。 因此，富途、老虎等跨境互联网证券公司在用户信息安全、合法化、合规性等方面存在风险。

今年7月10日，国家互联网信息办公室发布《网络安全审查办法（修订草案征求意见稿）》公开征求意见的通知。 征求意见稿中包含“持有100万以上用户个人信息并欲在境外上市的运营者必须向网络安全审查办公室申请网络安全审查”等内容。 该通知的发布也将是对境外上市跨境互联网证券公司的一次新考验。

（原标题为：《财经观察报：个人信息保护法即将实施，跨境互联网券商将何去何从？》）

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